Seguro garantia: como liberar o capital de giro da sua empresa

Toda empresa que participa de licitação, assina contrato com garantia de execução ou discute uma cobrança na Justiça conhece o dilema: travar dinheiro (depósito, caução, fiança bancária) ou pagar caro para um banco emprestar o próprio limite de crédito. O seguro garantia existe exatamente para resolver isso com mais inteligência.

O que é o seguro garantia

É uma apólice em que a seguradora garante, ao beneficiário do contrato, que a sua empresa vai cumprir a obrigação assumida. Se a obrigação não for cumprida, a seguradora indeniza o beneficiário nos limites da apólice e depois discute com a empresa. Para quem recebe a garantia, a segurança é a mesma de uma fiança; para quem oferece, o custo e o impacto no caixa são muito menores.

Seguro garantia x fiança bancária x depósito

• Depósito ou caução em dinheiro: trava capital de giro pelo tempo do contrato ou do processo, que pode levar anos.
• Fiança bancária: consome o limite de crédito da empresa no banco (que faz falta para financiar a operação) e costuma custar mais.
• Seguro garantia: não consome limite bancário, não imobiliza caixa e, em geral, tem custo competitivo. A análise é feita sobre a saúde financeira da empresa.

As modalidades mais usadas

Licitante (bid bond). Garante a proposta em licitações públicas, exigência comum dos editais.

Executante (performance bond). Garante a execução do contrato firmado, público ou privado, incluindo obras e fornecimentos.

Judicial. Substitui o depósito em discussões judiciais, inclusive execuções fiscais e trabalhistas, liberando o valor que ficaria parado em juízo.

Adiantamento de pagamento. Garante valores recebidos antecipadamente do contratante.

O que a seguradora analisa para aprovar

• Demonstrações financeiras e endividamento da empresa.
• Histórico de cumprimento de contratos e de outras garantias.
• Valor, prazo e objeto da obrigação garantida.

Empresas organizadas conseguem limites pré-aprovados, o que agiliza a emissão de novas apólices conforme os contratos aparecem.

Quando faz sentido para a sua empresa

Se a sua empresa participa de licitações, assina contratos com exigência de garantia, importa com benefício fiscal condicionado ou discute valores relevantes na Justiça, há uma boa chance de existir dinheiro parado que o seguro garantia poderia liberar para a operação.